Fragen an die Juristen Gefunden 66

Ich habe neulich gelesen, dass meine Bank unter der Aufsicht der BaFin steht. Mir ist jedoch nicht ganz klar, welche Befugnisse die BaFin genau hat, inwiefern sie meine Bank kontrolliert und warum das für mich als Kunden überhaupt von Bedeutung ist. Schützt mich das, wenn etwas schiefläuft?

Ich nutze regelmäßig eine Kreditkarte, habe aber das Gefühl, dass manche Gebühren versteckt oder nur im Kleingedruckten erwähnt sind. Zum Beispiel sind Bargeldabhebungen teilweise sehr teuer. Welche typischen Kostenfallen gibt es und wie kann ich diese umgehen?

Ich plane, mein Immobiliendarlehen vorzeitig abzulösen, weil ich mein Haus verkaufen möchte. Allerdings habe ich gehört, dass Banken dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen können. Ich frage mich, wie diese berechnet wird und ob es Möglichkeiten gibt, sie zu umgehen.

Meine Bank erhebt sehr hohe Dispozinsen, und im Kleingedruckten steht, dass sie den Zinssatz jederzeit an das Marktumfeld anpassen kann. Ich finde das weder transparent noch fair. Kann ich dagegen vorgehen, oder bleibt mir nur, das Konto zu wechseln?

Als Unternehmer wurde mir Factoring vorgeschlagen, um meine Liquidität zu verbessern. Dabei verkauft man Forderungen an eine Factoring-Gesellschaft. Ich frage mich, ob das rechtlich risikolos ist, welche Verträge es braucht und ob meine Kunden davon erfahren müssen.

Ich handle gelegentlich Aktien und Derivate über Online-Broker, die in verschiedenen EU-Ländern sitzen. Ich möchte wissen, welche gesetzlichen Mindeststandards gelten, welche Regulierung zutrifft und wie ich mich schützen kann, falls der Broker zahlungsunfähig wird.

Ich möchte einen Kredit für ein größeres Projekt aufnehmen und frage mich, welche Sorgfaltspflichten meine Bank dabei einhalten muss. Müssen sie meine Bonität gründlich prüfen, mir faire Konditionen anbieten und mich beraten, oder steht es den Banken vollkommen frei, wie sie Kredite vergeben?

Ich bin auf den Begriff ‚Lombardkredit‘ gestoßen, als ich nach kurzfristigen Finanzierungslösungen gesucht habe. Mir ist aber nicht ganz klar, wie sich ein Lombardkredit von einem normalen Ratenkredit unterscheidet und welche Sicherheiten die Bank dabei verlangt.

Im Zusammenhang mit der europäischen Bankenunion höre ich vom Single Resolution Board (SRB), der Banken ‚abwickeln‘ kann. Was bedeutet das konkret, wie läuft eine solche Abwicklung ab, und welche Folgen hat das für Aktionäre, Gläubiger und Einleger?

Ich habe eine Idee für eine Finanz-App, die Zahlungsdienste und automatisierte Anlagemöglichkeiten bieten soll. Allerdings weiß ich nicht, welche Lizenzen oder Genehmigungen dafür nötig sind. Welche Rolle spielt die BaFin bei FinTechs, und ab wann ist ein Start-up erlaubnispflichtig?